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住宅購入ひとくちガイド

住宅ローンの主な借入先とその特徴

住宅を購入する際に利用できる住宅ローンは、大きく分けると、「公的融資」と「民間ローン」に分類することができます。基本的には、金利は低い方が有利ですが、住宅ローンを組む場合には返済期間や返済方法も視野に入れ、事前にシミュレーションをしておきましょう。今回は、住宅ローンの種類・金利の種類とその特徴を一覧にまとめました。
「公的融資」と「民間ローン」の種類と特徴
住宅ローンの主な借入先とその特徴
借入先金利タイプ借りる条件や特徴
民間融資都市銀行
信託銀行
など変動型
固定期間選択型が主流都市銀行や地方銀行、信託銀行など、多くの民間金融機関が住宅ローンを扱っており、購入物件の担保価値、個人の返済能力などに応じて融資額や返済条件が決められる。
不動産会社との提携ローンとして提供されることもあるが、利用者が銀行に直接申し込むことも可能。
金利は年2回見直される変動型と、一定期間の金利を固定する固定期間選択が他の2タイプが主流。固定期間選択型はに固定期間によって「3年固定」「10年固定」などに分類される。
銀行によっては特定の条件の下で金利優遇キャンペーンを実施している場合もある。ただし、優遇期間が終了すると金利が上がり返済額が増加することもあるので注意が必要。
フラット35 固定型民間金融機関と住宅金融支援機構の提携により、住宅ローン債権を証券化して投資家に販売する仕組みを利用したローン商品。
返済期間は15年以上35年以下で金利は全期間固定型（一部、2段階の金融機関もある）。融資限度額は8000万円で住宅価格の10割以内。
対象となる住宅の広さや質等に一定の基準が設けられている。
保証料や繰り上げ返済手数料は無料。
公的融資財形 5年固定型勤務先で財形貯蓄を1年以上続けているサラリーマンを対象とした公的融資。

財形貯蓄残高の10倍、最高4000万円まで融資を受けられる。

金利は5年ごとに変動する「5年固定型」。対象となる住宅の面積や築年数などに一定の条件がある。勤務先に申し込む「転貸融資」と、住宅購入支援機構を通じて申し込む「直接融資」に分けられる。勤務先に融資制度があれば「転貸融資」利用が基本。

本日の不動産業界ニュース

11月の住宅着工、６カ月連続増も低水準続く　国交省調べ　国土交通省が12月27日に公表した11月の新設住宅着工戸数は７万2838戸となり、６カ月連続して前年同月を上回った。

2010/12/27

本日のお役立ち不動産用語

制限行為能力者の詐術

せいげんこういのうりょくしゃのさじゅつ

[制限行為能力者]が行為能力者([行為能力]の制限を受けない者)であることを信じさせるため詐術を用いたときは、その行為を取り消すことができない([民法]21条)。これは、悪意のある制限行為能力者は保護には値せず、相手方の取引の安全を保護するという趣旨である。

詐術とは例えば、[未成年者]が、運転免許証や健康保険証などを偽造して成年者と偽り[契約]の相手方に交付するといった行為であり、この場合制限行為能力者の取消権は消滅する。

これに対して、単に制限行為能力者であることを黙秘していたというだけでは、「詐術」に該当しないので、取消権は存続すると解されている。

なお、取消権が消滅するには、契約等の相手方が、制限行為能力者であるという事実に気付いていなかったことが必要である。